Ya no es un rumor, sino una realidad: los bancos están encareciendo sus hipotecas en españa, o dicho de otra manera, la mayoría de bancos han subido sus diferenciales y/o comisiones de sus hipotecas. los motivos se encuentran en la crisis mundial y su impacto en la banca española. la crisis provoca que conseguir dinero para prestar les salga más caro a los bancos y por lo tanto, luego lo prestan a los clientes también más caro.

Por eso están mucho más interesados en obtener dinero directo del cliente, por ejemplo, ofreciendo depósitos con alta rentabilidad, que en prestarlo a través de productos como las hipotecas.

 
Según el portal hipotecario especialista helpmycash.com, las consecuencias sobre los préstamos hipotecarios han sido:

a) subida de los diferenciales (intereses) alcanzando una media más cercana al 1% que al 0,25% anterior

b) presencia más acusada de tipos fijos iniciales por encima del 2%

c) subida y aumento de las comisiones (apertura, subrogación, cancelación...)

d) aumento de los productos vinculados obligatorios (seguros, plan de pensiones…)

Todo esto ha provocado un encarecimiento medio del 2,70% de los costes de apertura de una hipoteca.

La siguiente lista ofrece los productos de los bancos y cajas que han subido sus hipotecas recientemente:

- caja navarra subrogación: desaparece la hipoteca de subrogación con el diferencial más bajo: 0,25%.

- hipoteca valencia joven: pasa de euribor + 0,37% a euribor + 0,60% al cambiar de entidad.

- hipoteca zaragoza joven: pasa de 0% durante 12 meses al 2,25% en el fijo inicial y añade dos seguros obligatorios, de vida y protección de pagos, al pasar de ibercaja a caja inmaculada (cai).

- hipoteca barclays subrogación: pasa de euribor + 0,33% a euribor + 0,55%.

- hipoteca barclays compra: pasa de euribor + 0,45% a euribor + 0,70% .
- banco popular-e subrogación: pasa de euribor + 0,39% a euribor + un diferencial pactado con el cliente.

- deutsche bank subrogación: pasa de euribor + 0,35% a euribor + 0,45%.

- deutsche bank compra: pasa de euribor + 0,50% a euribor + 0,65%.

- ibanesto subrogación: pasa de euribor + 0,38% a euribor + 0,45%.

- openbank subrogación: pasa de euribor + 0,38% a euribor + 0,45%.

- bankinter compra: pasa en su periodo fijo de 1,90% a 2,25% y en el variable de euribor + 0,35% a euribor + 0,70.

- caixa galicia compra: pasa en su periodo fijo de 2,34% a 2,39% y en el variable de euribor + 0,54% a euribor + 0,64.

- banc sabadell compra: pasa en su periodo fijo de 2,75% a 2,90%.

- caja navarra subrogación: pasa de euribor + 0,25% a euribor + 0,80%.

-  oficinadirecta compra: sube el fijo inicial de los 6 primeros meses de 1,60% a 1,75%.

- oficinadirecta compra: pasa de euribor + 0,49% a euribor + 0,59% para clientes habituales y euribor + 0,79% para nuevos clientes. además, añade un seguro de vida obligatorio y establece unos ingresos mínimos en cuenta de 3.500 euros para clientes y 4.000 para no clientes.

-  uno-e compra: pasa de euribor + 0,29% a euribor + 0,39% y añade dos seguros obligatorios para obtener este diferencial: uno de hogar y uno de vida a pagar en prima única.

- tubancaja.es compra: incorpora un interés fijo del 2% durante el primer año.

Como puede verse, han desaparecido todos los diferenciales inferiores a 0,30%, a todas luces insostenibles, que fueron reclamo de muchas hipotecas de subrogación durante la guerra por ‘robar’ clientes a otras entidades. las hipotecas online, a pesar de la subida, aún mantienen los intereses más bajos del mercado.

¿todavía quedan hipotecas baratas? ¿dónde buscar?

Las hipotecas baratas, que ahora son aquellas con diferenciales alrededor de 0,50% todavía existen, aunque es necesario ir a buscarlas directamente adonde se encuentran. podemos encontrarlas en:

1) en las hipotecas para jóvenes: con ayudas del gobierno: para menores de 35 años que residan en la zona de cada oferta

2) en las hipotecas online: solo al alcance de los mejores perfiles económicos

3) en los pisos de bancos: con hipotecas 100% y condiciones preferenciales

Fuera de esta oferta es difícil dar con mejores condiciones de financiación. la conclusión sería que los bancos y cajas actualmente solo nos ayudan (1) si tenemos un buen perfil económico y concedernos un préstamo no supone ningún riesgo para ellos o (2) si le hacemos un favor comprándole uno de los miles de pisos de su cartera, provenientes de embargos, que no saben cómo vender
de cualquier forma.

Los diarios financieros están hablando de que las hipotecas concedidas en septiembre alcanzaron un interés medio del 2,65%, equivalente a euribor + 1,15%, por lo que, fuera de estos 3 reductos, parece que se impone un cambio en la idea del precio que hasta ahora nos parecía normal.